Freddy
Nach einem jahrelangen Streit herrscht endlich Klarheit: Apple wird seinen NFC-Chip im iPhone für andere Bezahldienste öffnen. Damit kommt Apple einer EU-Regulierung zuvor und verpflichtet sich für mindestens 10 Jahre, um die wettbewerbsrechtlichen Bedenken der Kommission auszuräumen.
- Drittanbietern von mobilen Geldbörsen und mobilen Zahlungsdiensten über verschiedene Programmierschnittstellen („APIs“) kostenlos Zugang zu und Interoperabilität mit der NFC-Funktion auf iOS-Geräten zu ermöglichen, ohne dass Apple Pay oder Apple Wallet verwendet werden müsste. Apple würde die erforderlichen APIs einrichten, um über das Verfahren der „Host Card Emulation“ (HCE) einen gleichwertigen Zugang zu den NFC-Komponenten zu ermöglichen. Dabei handelt es sich um eine Technologie für die sichere Speicherung von Zahlungsdaten und den Abschluss von Transaktionen über NFC, die ohne geräteinterne Sicherheitselemente auskommt;
- die Verpflichtungen auf alle im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) niedergelassenen Drittentwickler von Apps für mobile Geldbörsen und alle iOS-Nutzer mit einer im EWR registrierten Apple-ID anzuwenden. Apple wird die Nutzung solcher Apps für Zahlungen in Ladengeschäften außerhalb des EWR nicht verhindern;
- zusätzliche Funktionen bereitzustellen, so etwa die Möglichkeit, bevorzugte Zahlungs-Apps als Standard festzulegen, Zugang zu Authentifizierungsfunktionen wie FaceID und ein Unterdrückungsmechanismus;
- faire, objektive, transparente und diskriminierungsfreie Kriterien für die Gewährung des NFC-Zugangs für Drittentwickler von Apps für mobile Geldbörsen anzuwenden, die dafür eine ADP-Lizenzvereinbarung abschließen müssen;
- einen Streitbeilegungsmechanismus einzurichten, der gewährleistet, dass etwaige Entscheidungen von Apple zur Verweigerung des NFC-Zugangs von unabhängigen Sachverständigen überprüft werden.
Apple missbraucht Marktmacht
Bisher durfte nur Apple Pay den NFC-Chip für schnelle Bezahlungen nutzen. Ein Zugang für Drittanbieter war nicht vorgesehen, daher können andere Bezahldienste nicht mit NFC auf dem iPhone kommunizieren. Schon 2022 war die Kommission der Auffassung, dass dieser Ausschluss potenzieller Wettbewerber aus dem Markt für mobile Geldbörsen auf iOS-Geräten einen Verstoß gegen Artikel 102 des Vertrags über die Arbeitsweise der Europäischen Union (AEUV) darstellen könnte.
Das Verfahren könnte mit Apples Zugeständnissen zügig beendet werden. Wann genau Drittanbieter ihre Bezahldienste mit NFC anbieten können, ist noch nicht klar.
Mel
Fabian
Bin gespannt wie es sich entwickelt.
1) Ob unsere typisch Altbackenen Banken dann noch Apple Pay mit anbieten oder nur noch Ihre eigenes anbieten werden.
2) In wie weit Apple dann die Hand aufhalten wird (pro Transaktion).
Denke nicht, dass Apple dafür Gebühren erheben darf. Die müssen ja demnächst generell Zahlungsmethoden außerhalb des Stores anbieten lassen, wo sie nicht beteiligt werden. Evtl. werden sie ihre Preise fürs Einstellen von Apps im Store ja ändern, um da einen Ausgleich zu bekommen.
Sideloading was wir in der EU bekommen sollen, hat mit der Bezahlmöglichkeit außerhalb des AppStores nur in direkt was zu tun.
Schau in die USA wo sie wirklich eine Bezahlmöglichkeit außerhalb des Stores anbieten müssen, da wollen sie 27% statt 30%.
Apple wird entsprechend auch hier es erstmal versuchen zu unangenehmen wir möglich den Banken machen.
Da hat ja Apple auch vollkommen recht.
Im Endeffekt hat Apple dem ganzen mit Handy bezahlen richtig Aufwind gegeben und jetzt kommen alle anderen Nutznießer und wollen auch ein Stück vom Kuchen ohne was dafür zu tun.
Auch mit den Gebühren im App Store hat Apple vollkommen recht.
Es steht doch jedem vollkommen frei ein anderes Betriebssystem zu nutzen,wenn einem diese Regelungen nicht zusagen.
Hehne Ei Problem, sowohl was das Bezahlen mit den Handy angeht als den Apps in AppStore.
Ohne die ganzen Entwickler und deren Apps hätte Apple niemals so viele iPhones verkauften können. Andersum natürlich auch, ohne sowas wie den AppStore würden viele der Entwickler gar keine Apps verkaufen.
Ähnlich auch bei der Bezahlung, wenn keine Bank mitziehen würde bzgl. Apple Pay hätte sich das bezahlen mit Handy nicht verbreiten können.
Wie gesagt, ich bin gespannt in wie weit die Öffnung des NFC sich für uns als Kunden zum Vorteil oder Nachteil entwickelt.
Welches Problem hast du, wenn ich mir die Appgefahren-App von deren Homepage herunterladen möchte? Inwiefern wirst du benachteiligt?
Durch Sideloading muss Apple Hintertüren in seine Software einbauen. Damit wird das ganze Betriebssystem unsicher. Es ist nurveine Frage der Zeit, bis es die ganze Spionagesoftware, wie für Android-Handys dann auch für iOS gibt. iPhone kurz entsperrt der falschen Person gegeben (kann ja auch ein/e Ex sein) oder zu schwachen PIN, schon ist die Software verseucht.
Also ja: Nachteile gibt es genug.
Obwohl meine Frau meinen Sperrcode kennt, kennt sie meinen Code für die Bildschirmzeitsperre und hinter dieser kann man zum Beispiel die Codeänderungen abschalten oder auch die Accountänderungen.
Da muss nur auch einfach die Erlaubnis für das aktiveren von Sideloading rein, schon aktiviert nicht einfach mal wer schnell diese Option.
Dann kann man auch den geführten Zugriff nutzen, wenn man jemanden anderes das iPhone in die Handy gibt, da mal jemand schnell mit meinen iPhone telefonieren „muss“.
Es liegt also doch einiges am Nutzer, wie leicht der es anderen macht.
Das es Potenziell Gefahren geben wird wirst du recht haben. Es wird sicherlich Maleware und Co kommen aber selbst dann frage ich mich wie viel die wirklich in der Sandbox so anrichten kann. Darüberhinaus zeigt sich dann aber auch wie gut Apples Schutzeinstellungen (welche App hat zugriff auf Fotos, Kontakte, etc. etc.) wirklich sind oder ob die einfach so umgangen werden können.
Ich sehe ehrlich gesagt den Vorteil noch nicht. Bisher habe ich eigentlich keine Funktion vermisst. Ich konnte mit allen Visa, MasterCard und AmEx Karten zahlen, die Apple Pay anbieten. Das sah für mich als Nutzer nicht umständlich aus. Da dürfte eine eigene Lösung umständlicher sein. Zudem habe ich alle meine Kreditkarte (und Debit und so) an einem Ort: im Wallet. Sitze ich also im Zug und fahre munter rum und habe dann eine Fahrkartenkontrolle, kann ich schnell das Wallet öffnen (indem ich Apple Pay starte) und das Deutschlandticket vorzeigen. Bisher hatten dann auch Banken den Druck, Apple Pay anzubieten, was ich aber eigentlich positiv sehe. Apple hat ja keine Gebühren genommen, oder? Auch gab es keinen Ausschluss, oder? Die Girocard stirbt eh aus und wird durch Debit-Karten ersetzt, also Apple Pay kompatibel. Und natürlich ist bei Apple Pay auch bekannt, dass es sicher funktioniert. Neben Bezahlung sind ja schon viele Optionen möglich, zum Beispiel Ausweis auslesen.
Natürlich nimmt Apple Gebühren von den Banken. Die wollen doch was mitverdienen, warum sollten sie das sonst anbieten? Und was meinst du, warum sich viele Banken sträuben, Apple Pay mit anzubieten? Genaues ist zwar nicht bekannt, aber bei einer Kreditkartenzahlung erhält Apple wohl 0,15% Gebühr.
Die Gebühren für die Kartenzahlung, zahlt der Händler.
Nur für die Kartenzahlung. Apple Pay Gebühren zahlt die Bank. Siehe zb.
https://amp2.wiwo.de/unternehmen/it/digital-bezahlen-was-fuenf-jahre-apple-pay-in-deutschland-veraendert-haben/29548146.html
Ah okay, dazu hatte ich nichts gefunden. Hätte mich aber auch gewundert wenn da nicht noch entsprechend andere Gebühren wo sind.
Entsprechend bleibt es für mich spannend, wie die Banken damit umgehen. Denn wenn sie selbst auf den NFC können, sparen sie sich ja diese Gebühren.
Die Girocard stirbt nicht aus und wird auch nicht durch Debitcards ersetzt. Die Girocard ist mit weitem Abstand die am meisten verwendete Bankkarte in Deutschland. Seit Juli 23 werden keine Girocards mit Mastercard neu ausgegeben. Die Mastercard-Unterstützung für vorhandene Karten läuft 2026 aus. Dafür hat Visa übernommen und garantiert den Zugang zu Bargeld im Ausland. Also alles wie immer. Daran änder auch nichts, dass nun einige Banken ausschließlich Debitkarten ausgeben, die als echte Kreditkarten nicht funktionieren und zur zunehmenden Kundenverwirrungen geführt haben.
Zum Thema: Apple muss und wird keinesfalls seine APIs kostenlos zur Verfügung stellen. Auch die Lizensierung wird nicht kostenfrei sein. Steht übrigens auch so im entsprechenden EU-Gesetz.
An diesem Text stimmt so vieles nicht.
1. Die Girocard ist tot. Nur Deutschland verwendet sie überhaupt. Der einzige Grund für die Girocard sind veraltete Zahlungsterminals. Aber auch hier ist zB mit SumUp viel Bewegung im Markt.
2. Es gab nie kombinierte Mastercard/Giroscards. Es gab Maestro/Girocards – Maestro ist ein Zahlungssystem von Mastercard. Hat aber mit der Mastercard nichts zu tun.
3. Natürlich verhalten sich Debit-Kreditkarten, wie Kreditkarten. Und das sogar zu 100%.
Bei dir ist auch einiges falsch.
Es gibt sehr wohl Girocards mit Mastercard Branding.
Die Girocard ist alles andere als tot. Die Sparkassen sorgen schon dafür, dass sie am Leben bleibt. Und eine Visa oder Mastercard Debitkarte ist keinesfalls zu 100% mit einer Kreditkarte gleichzusetzen. Auf Debitkarten können keine Beträge für z.B. Mietwagenkautionen reserviert werden. Und bei Debitkarten werden zu zahlende Beträge sofort vom (gedeckten) Konto abgebucht. Wohingegen Kreditkarten einen Kredit vorschießen.
@DH ui soviel Meinung bei so wenig Ahnung 🫢
@Fatih
Könntest du vielleicht etwas konkreter werden?
Glückwunsch, alle drei Punkte sind komplett falsch.
Wenn man keine Ahnung hat, … na du weißt ja, wie es weiter geht. :)))
Mir ist doch völlig schnuppe, ob die Bank oder Apple einen Vorteil hat von der geöffneten NFC-Schnittstelle.
Was mich interessiert, ist die Frage, was habe ich als Apple Nutzer für einen Mehrwert davon? Davon hab ich noch nichts gelesen. Bzw. nur Dinge, die ich jetzt mit nicht geöffneter NFC-Schnittstelle auch schon machen kann. Also was ist der Mehrwert für mich als Apple User???
Du kannst wirklich zu jeder Bank gehen und dann mit iPhone mobil bezahlen, du bist nicht darauf angewiesen das die Bank Apple Pay anbietet.
Das ist ein Mehrwert?? Für die Bank, ja! Für mich nicht. Ich nutze ja Apple Pay, sehr gern sogar. Ist halt praktisch, im Sommer nur mit AppleWatch unterwegs und keine Karten, kein Smartphone mitschleppen. Eine Bank, die eine Lösung ohne Apple Pay anbietet, ist mir suspekt. Was soll das für eine Lösung sein. Noch zusätzlich was installieren…..Nee, da wechsel ich lieber die Bank!