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Die SCHUFA hat ihren lang angekündigten neuen Bonitäts-Score eingeführt und stellt gleichzeitig den Zugang zu den eigenen Kreditdaten auf eine neue Grundlage. Ab sofort ist der persönliche SCHUFA-Account der zentrale Einstiegspunkt, der zunächst über eine Warteliste zugänglich gemacht wurde. Nutzer und Nutzerinnen können ihren Score künftig über die Web-Oberfläche, die kostenpflichtigen Angebote auf meineSCHUFA.de oder die bonify-App abrufen.
Für die Anmeldung ist eine Identitätsprüfung erforderlich, die entweder online per Ausweisfunktion oder klassisch per Briefpost erfolgen kann. Sobald der Zugang freigeschaltet ist, erhält man Einblick in gespeicherte Vertragsdaten und den aktuellen Score. Die Bewertung wird weiterhin in regelmäßigen Abständen aktualisiert. Die SCHUFA betont, dass der neue Score nicht nur für Verbraucher und Verbraucherinnen, sondern auch für Unternehmen sichtbar ist: Dieser Schritt soll für mehr Gleichberechtigung im Umgang mit Bonitätsdaten sorgen.
Mit dem neuen Score löst die SCHUFA den seit 2008 genutzten Basisscore ab. Künftig basiert die Bewertung auf zwölf klar definierten Kriterien, deren Einfluss auf die Punktzahl transparent nachvollziehbar ist. Diese Umstellung ist eine direkte Reaktion auf jahrelange Kritik von Verbraucherschützern, die die Intransparenz des bisherigen Systems bemängelten. Bisher war für Betroffene kaum erkennbar, wie sich einzelne Faktoren auf ihre Bonität auswirkten. Der neue Ansatz soll hier für mehr Klarheit und Vertrauen sorgen.
Schrittweise Umstellung bis 2028
Unternehmen können den neuen Score bereits seit 2025 nutzen, doch die vollständige Umstellung zieht sich bis Ende 2028 hin. Eine Übergangsfrist soll vor allem Banken die Möglichkeit geben, ihre Systeme an die neuen regulatorischen Anforderungen anzupassen. Die bisher genutzten branchenspezifischen Bewertungen werden schrittweise durch den einheitlichen Score ersetzt. Die SCHUFA verspricht, dass dieser Prozess reibungslos verlaufen und für die User keine Nachteile mit sich bringen wird.
Mit der Einführung des neuen Scores und den erweiterten Zugriffsmöglichkeiten richtet sich die SCHUFA neu aus. Die Auskunftei fokussiert ihre Bewertungsmechanismen damit stärker auf die Nutzer und Nutzerinnen und reagiert mit diesem Schritt auf den wachsenden Wunsch nach Selbstbestimmung über die eigenen Daten. Ob der neue Score tatsächlich mehr Akzeptanz findet, wird sich in den kommenden Monaten zeigen, insbesondere, wenn die ersten Nutzererfahrungen eintrudeln. Ein abschließendes YouTube-Video zeigt euch den neuen SCHUFA-Score im Detail, für einen SCHUFA-Account anmelden kann man sich hier.
Fabian
@appgefahren: Euer Link zu den 12 Kriterien führt ins Leere.
Die Seite der SCHUFA spinnt aktuell etwas rum.
Habe jetzt den Link noch mal geändert, falls es damit immer noch nicht funktioniert, einfach https://www.schufa.de besuchen. Etwas weiter unten rechts in den Newsroom-Meldungen gibt es den Verweis zu den zwölf Kriterien.
Na und Google ist auch kaputt? Man man…
@henry: Ich habe seit 20 Jahren einen kostenpflichtigen Schufa-Account, der nach wie vor funktioniert 😉 Das war nur ein netter Hinweis an Appgefahren. Also erst denken, dann (nicht mehr) meckern.
🤣🤣🤣
ZeroG.., was willst du uns damit sagen?
@pille: Der Link führt ins Leere. Toter Link. Error 404.
Es gibt auch eine Schufa App. (Und ich meine nicht den Fremdanbieter „Bonify“ Das hätte man besser recherchieren können…
Hast du einen Link?
https://apps.apple.com/de/app/schufa/id6448636299
Macht euch mal keinen Kopf um die App oder irgendwelche Links. Viel wichtiger ist doch, was dieser Verein als Grundlage nimmt um Menschen zu bewerten. Wenn du nie einen Kredit hattest, 10k netto verdienst und mehr als 40 Jahre nie ein Mahnung bekommen hast, weil du nie im Rückstand warst, dann aber beruflich die Stadt wechseln musst und erstmal in einer nicht so guten Gegend ziehen musst, weil der Wohnungsmarkt gerade nicht mehr her gibt, dann wirst du abgewertet und bekommst einen schlechteren Score. Geil.
@simply: Du hast absolut Recht. Das wichtigste ist der Algorithmus, nicht das Frontend.
Das „lustige“ ist aber: statistisch betrachtet hat die Schufa Recht.
Keinen Kredit haben und somit auch nichts was man rechtzeigt entsprechend ab finanziert ist aber auch nichts was positiv auf den Score geht.
Gemini:
Fehlender Nachweis über Zahlungsverhalten: Die SCHUFA bewertet, wie verantwortungsvoll Sie mit Geld umgehen. Wenn Sie noch nie einen Kredit hatten oder abbezahlt haben, fehlen der SCHUFA die Daten („Positivdaten“), um Ihre Bonität positiv zu prognostizieren.
„Erledigte“ Kredite sind wertvoll: Ein bereits ordnungsgemäß zurückgezahlter Ratenkredit ist ein klassisches Merkmal, das den Score verbessert, da es Zuverlässigkeit beweist.
Kredithistorie zählt: Das Alter des ältesten Ratenkredits fließt in die Berechnung ein. Je länger Sie nachweislich Ihre Raten pünktlich zahlen, desto besser wird Ihr Score.
Optimaler Score vs. Leere Akte: Wer noch nie einen Kredit hatte, wird oft nicht mit der bestmöglichen Bonität (99%+) eingestuft, sondern in einer mittleren Kategorie geführt, weil dem System die Erfahrungswerte fehlen.
Erschwerte Einschätzung: Banken prüfen anhand der Historie das Risiko eines Zahlungsausfalls. Keine Historie bedeutet für die Bank ein höheres, da unbekanntes Risiko.
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Was nun aber auf keinen Fall heißen soll, dass man für alles und jenes sich einen Kleinkredit holen soll.